Éco-PTZ : jusqu’à 50 000 € sans intérêts pour vos travaux de rénovation

Votre budget travaux vient de s’alléger. L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet désormais d’emprunter jusqu’à 50 000 € pour financer des travaux de rénovation énergétique, sans payer d’intérêts. Ce prêt, garanti par l’État, est accessible aux propriétaires occupants, bailleurs et copropriétés. Il couvre les travaux d’isolation, de chauffage ou de ventilation, à condition qu’ils améliorent la performance énergétique de votre logement achevé depuis plus de deux ans et utilisé comme résidence principale.

Pour en bénéficier, vous devez faire appel à une entreprise certifiée RGE (Reconnu garant de l’environnement). Les travaux éligibles incluent l’isolation des toitures, des murs ou des planchers bas, le remplacement d’un système de chauffage ou la pose d’équipements utilisant des énergies renouvelables. Depuis 2022, l’éco-PTZ peut être couplé à MaPrimeRénov’, simplifiant ainsi le financement de votre projet.

Un prêt sans intérêts, mais avec des conditions strictes

L’éco-PTZ est un prêt réglementé, ce qui signifie que son montant et sa durée sont encadrés. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, remboursables sur une période maximale de 20 ans. Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les cinq ans suivant l’offre initiale, à condition que le montant cumulé ne dépasse pas le plafond le plus élevé des deux prêts. Par exemple, si vous avez déjà emprunté 30 000 €, vous ne pourrez pas dépasser ce montant avec un prêt complémentaire.

Les travaux doivent être réalisés dans un logement achevé depuis au moins deux ans et utilisé comme résidence principale. Les logements situés en outre-mer sont également éligibles. Pour les copropriétés, l’éco-PTZ peut financer des travaux sur les parties communes ou d’intérêt collectif, avec un plafond rapporté par logement. Le syndicat de copropriétaires est alors l’emprunteur et assure le remboursement du prêt.

Attention, les offres d’éco-PTZ émises à partir du 1er septembre 2026 pour les maisons individuelles devront financer des projets incluant la décarbonation des équipements de chauffage et d’eau chaude sanitaire. Cela signifie que vous devrez installer une pompe à chaleur, vous raccorder à un réseau de chaleur ou opter pour un système biomasse ou solaire. Cette condition ne s’applique pas aux copropriétés ni aux travaux sur parties privatives en appartement.

Comment obtenir l’éco-PTZ ?

La démarche pour obtenir l’éco-PTZ est simple, mais elle nécessite de respecter plusieurs étapes. D’abord, vous devez faire réaliser des devis par des entreprises certifiées RGE. Ensuite, vous adressez à l’une des banques partenaires les formulaires "Emprunteur" et "Entreprise", accompagnés de vos devis. La banque vérifie l’éligibilité des travaux et votre solvabilité avant de vous accorder le prêt.

Le versement de l’éco-PTZ peut se faire en une seule fois, sur la base des devis, ou en plusieurs fois, au fur et à mesure de la réalisation des travaux. Une fois le prêt accordé, vous avez trois ans pour réaliser les travaux. À la fin des travaux, vous transmettez les factures à la banque pour que le solde du prêt soit versé.

Si vous bénéficiez déjà de MaPrimeRénov’, vous pouvez remettre à la banque le document de l’Agence nationale de l’habitat (Anah) attestant de cette aide. Cela simplifie la procédure, car la banque n’a plus qu’à vérifier votre solvabilité. Dans ce cas, le montant de l’éco-PTZ ne peut pas dépasser le reste à charge calculé par l’Anah.

Quels travaux sont éligibles ?

L’éco-PTZ finance une large gamme de travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement. Voici les principales catégories éligibles :

• Isolation thermique : toitures, murs donnant sur l’extérieur, parois vitrées et portes, planchers bas.
• Chauffage et eau chaude sanitaire : installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude, y compris ceux utilisant des énergies renouvelables.
• Ventilation : amélioration des systèmes de ventilation pour une meilleure qualité de l’air.
• Rénovation globale : combinaison de travaux permettant d’atteindre une performance énergétique minimale.
• Assainissement non collectif : réhabilitation des systèmes ne consommant pas d’énergie.

Les travaux doivent être réalisés par des entreprises certifiées RGE. Pour trouver un professionnel près de chez vous, vous pouvez consulter l’annuaire des professionnels RGE sur le site France Rénov’.

Un coup de pouce pour les copropriétés

Les copropriétés ne sont pas en reste. L’éco-PTZ leur est accessible pour financer des travaux sur les parties communes ou d’intérêt collectif. Le prêt est accordé au syndicat de copropriétaires, qui assure le remboursement. Le montant est calculé en fonction du nombre de logements, dans la limite des plafonds définis.

Pour les parties privatives, les copropriétaires peuvent bénéficier de MaPrimeRénov’, tandis que les parties communes sont éligibles à MaPrimeRénov’ Copropriété. Cette aide simplifie le financement des travaux en mutualisant les coûts et en réduisant la quote-part de chaque copropriétaire. Les travaux doivent permettre un gain énergétique supérieur à 35 % et être accompagnés d’une assistance à maîtrise d’ouvrage.

Un copropriétaire peut également solliciter un éco-PTZ individuel pour financer sa part des travaux collectifs. Dans ce cas, il peut remettre à la banque les mêmes pièces justificatives que celles déposées par la copropriété, en précisant que l’emprunt servira à financer sa quote-part.

Une échéance à surveiller pour les propriétaires de maisons individuelles

Si vous envisagez des travaux de rénovation énergétique dans une maison individuelle, une échéance importante approche. À partir du 1er septembre 2026, les offres d’éco-PTZ devront financer des projets incluant la décarbonation des équipements de chauffage et d’eau chaude sanitaire. Cela signifie que vous devrez opter pour des solutions comme une pompe à chaleur, un raccordement à un réseau de chaleur ou un système biomasse ou solaire.

Cette condition ne s’applique pas aux copropriétés ni aux travaux sur parties privatives en appartement. Cependant, pour les maisons individuelles, elle pourrait influencer le choix des travaux et leur planification. Si vous souhaitez bénéficier de l’éco-PTZ sans cette contrainte, il est conseillé de déposer votre demande avant cette date.

Pour vous accompagner dans votre projet, le service public France Rénov’ propose un accompagnement gratuit. Vous pouvez contacter un conseiller au 0 808 800 700 ou consulter le site france-renov.gouv.fr pour obtenir des conseils personnalisés et identifier les aides financières dont vous pouvez bénéficier.